Żyrować Kredyt z poręczycielem może być dobrym rozwiązaniem, gdy samodzielnie nie jesteśmy w stanie uzyskać finansowania z banku. W artykule wyjaśnimy kto może być poręczycielem kredytu, jakie dokumenty są potrzebne od poręczyciela, ile musi zarabiać oraz jakie ma obowiązki. Dowiesz się również jak banki oceniają ryzyko związane z poręczycielem i jak znaleźć odpowiednią osobę, która pomoże Ci uzyskać kredyt.
Kluczowe wnioski:- Poręczycielem kredytu może być osoba fizyczna lub prawna o dobrej zdolności kredytowej.
- Poręczyciel musi dostarczyć m.in. dokument tożsamości, PIT, zaświadczenie o zarobkach.
- Poręczyciel powinien zarabiać minimum 2-3 razy więcej niż rata kredytu.
- Bank sprawdza historię kredytową i finansową poręczyciela.
- Poręczyciel ponosi ryzyko konieczności spłaty kredytu, jeśli kredytobiorca zaniecha spłat.
Jak znaleźć poręczyciela do kredytu?
Znalezienie odpowiedniego poręczyciela do kredytu może być trudne, jeśli nie masz w swoim otoczeniu osoby, która spełnia wymagania banku. Warto jednak poświęcić czas na poszukiwania, ponieważ dobre poręczenie zwiększa szansę na uzyskanie finansowania.
Przede wszystkim pomyśl o członkach rodziny i bliskich znajomych, którzy osiągają stabilne dochody i mają dobrą historię kredytową. Zapytaj, czy rozważyliby pomoc w uzyskaniu kredytu. Ważne, aby wyjaśnić zasady poręczenia i upewnić się, że poręczyciel jest świadomy konsekwencji.
Możesz również poszukać poręczyciela w swoim miejscu pracy lub poprzez ogłoszenia internetowe. Pamiętaj jednak, aby sprawdzić wiarygodność osoby i poprosić o potwierdzenie dochodów. Nie sugeruj się tylko obietnicami.
W niektórych bankach można skorzystać z usług wyspecjalizowanych firm poręczeniowych. Wówczas to instytucja bierze na siebie ryzyko, a Ty płacisz za poręczenie. To rozwiązanie zwiększa szanse, ale jest mniej korzystne finansowo.
Jak ocenić wiarygodność potencjalnego poręczyciela?
Aby mieć pewność, że poręczyciel spełni swoje zobowiązania, sprawdź dokładnie jego sytuację finansową. Poproś o dokumenty potwierdzające dochody, zobowiązania kredytowe i historię kredytową. Porównaj, czy deklarowane zarobki odpowiadają stylowi życia i posiadanym dobrom materialnym.
Zwróć uwagę na stabilność źródeł dochodu poręczyciela. Umowa o pracę na czas nieokreślony lub dochody z najmu czy emerytury to lepsza podstawa niż umowy cywilnoprawne lub działalność gospodarcza.
Kto może być poręczycielem kredytu?
Poręczycielem kredytu może zostać zarówno osoba fizyczna, jak i prawna. Banki mają jednak konkretne wymagania co do poręczycieli.
Jeśli chodzi o osoby fizyczne, poręczycielem najczęściej bywa małżonek, ale może to też być inny członek rodziny lub znajomy. Musi on mieć pełną zdolność do czynności prawnych, dochody pozwalające na spłatę zobowiązania i nie może figurować w bazach dłużników.
W przypadku osób prawnych banki akceptują zazwyczaj spółki kapitałowe (np. sp. z o.o.) o dobrej kondycji finansowej i stabilnej historii. Poręczenie przedsiębiorcy prowadzącego działalność gospodarczą jest ryzykowne.
Niektóre banki umożliwiają ustanowienie poręczenia instytucjonalnego, np. przez fundusze poręczeń kredytowych. Wówczas to fundusz bierze na siebie ryzyko, a nie konkretna osoba.
Czytaj więcej: Eurobank Pożyczka Na Dowód Bez Weryfikacji W BIK - Szybka Decyzja
Jakie dokumenty potrzebne od poręczyciela?
Aby poręczyciel mógł zostać zaakceptowany przez bank, musi dostarczyć szereg dokumentów potwierdzających jego wiarygodność i zdolność kredytową. Oto najważniejsze z nich:
- Dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport)
- Zaświadczenie o dochodach lub PITy za ostatnie 3 lata
- Zaświadczenie o zatrudnieniu (umowa o pracę, kontrakt itp.)
- Wyciągi z rachunku bankowego za ostatnie 3-6 miesięcy
- Informacja z BIK o historii kredytowej
- Oświadczenie o stanie rodzinnym, majątku i zobowiązaniach
Dokumenty te pozwalają bankowi ocenić stabilność dochodów poręczyciela, jego dotychczasową historię spłat zobowiązań i ogólną wiarygodność finansową. Im mocniej te parametry przemawiają za poręczycielem, tym większe szanse na akceptację.
Ile zarabiać musi poręczyciel kredytu?
Nie ma ściśle określonych widełek zarobków, jakie musi osiągać poręczyciel kredytu. Niemniej banki zwykle wymagają, aby jego dochody były odpowiednio wyższe od raty kredytu.
Przyjmuje się, że poręczyciel powinien zarabiać minimum 2-3 razy więcej niż wynosi rata kredytu. Im wyższy jest ten współczynnik, tym lepiej dla banku, który ocenia mniejsze ryzyko. Jeśli rata wynosi 1500 zł, poręczyciel powinien więc udokumentować dochód rzędu 3000-4500 zł i więcej.
Oprócz bieżących zarobków bank analizuje także ogólną sytuację majątkową poręczyciela, stabilność źródeł dochodu i zadłużenie. Są to kluczowe czynniki decydujące o zdolności do terminowej spłaty zobowiązania w przypadku problemów kredytobiorcy.
Jak oceniane jest ryzyko poręczyciela?
Zanim bank zaakceptuje poręczyciela musi ocenić ryzyko związane z jego ewentualną niewypłacalnością. Analitycy badają zatem dogłębnie sytuację finansową kandydata.
Sprawdzana jest przede wszystkim historia kredytowa w BIK i BIG. Negatywne wpisy, jak np. opóźnienia w spłatach innych zobowiązań, mogą skutkować odrzuceniem poręczenia. Równie istotna jest stabilność i wysokość dochodów poręczyciela.
Bank bierze też pod uwagę ogólną sytuację życiową poręczyciela - jego wiek, stan zdrowia, sytuację rodzinną itp. Im więcej pozytywnych przesłanek, tym chętniej bank zaakceptuje poręczenie danej osoby.
Jakie obowiązki ma poręczyciel kredytu?
Decydując się zostać poręczycielem kredytu warto zdawać sobie sprawę z konsekwencji i wynikających z tego obowiązków. W przypadku problemów kredytobiorcy z regulowaniem rat, to na poręczycielu spocznie ciężar spłaty.
Co ważne, poręczyciel figuruje w umowie kredytowej i jest współodpowiedzialny za zobowiązanie na równi z kredytobiorcą. Bank może zatem dochodzić należności również bezpośrednio od poręczyciela, jeśli kredytobiorca przestanie spłacać raty.
Dlatego poręczyciel powinien na bieżąco monitorować sytuację kredytobiorcy i w razie potrzeby sam spłacać raty, aby uniknąć negatywnych konsekwencji. Te mogą obejmować np. wpis do rejestru dłużników czy postępowanie egzekucyjne.
Podsumowanie
Uzyskanie Kredytu z Poręczycielem może być dobrym rozwiązaniem, gdy nie mamy wystarczającej zdolności kredytowej. Warto jednak pamiętać, że poręczyciel bierze na siebie realne ryzyko finansowe i w razie problemów ze spłatą, odpowiedzialność spadnie na jego barki. Dlatego należy dobrze przemyśleć wybór odpowiedniego Żyranta Poręczyciela i upewnić się, że stać go będzie na spłatę Pożyczki z Poręczycielem w razie potrzeby.
Przed wyborem poręczyciela trzeba zweryfikować jego sytuację finansową i upewnić się, że jego dochody są odpowiednio wyższe (minimum 2-3 razy) od miesięcznej raty planowanego Kredytu. Poręczycielem może być zarówno osoba fizyczna, jak i prawna, jednak banki mają konkretne wymagania co do kandydatów i dokładnie analizują ryzyko.
Poręczyciel musi dostarczyć wiele dokumentów potwierdzających jego dochody, zatrudnienie i dotychczasową historię kredytową. Bank sprawdza m.in. wpisy w BIK i BIG pod kątem opóźnień w spłatach. Im lepsza sytuacja poręczyciela, tym większa szansa na akceptację Kredytu z Poręczycielem.
Decydując się zostać Żyrantem Poręczycielem warto mieć świadomość wynikających z tego obowiązków. W razie problemów ze spłatą Kredytu, odpowiedzialność spada na poręczyciela. Dlatego powinien on monitorować na bieżąco sytuację i w razie potrzeby sam spłacać raty Pożyczki z Poręczycielem.
Tagi
Udostępnij artykuł
